Tienes Holded, tienes el banco conectado y cada semana sigues entrando a cuadrar movimientos a mano. La conciliación bancaria en Holded puede funcionar prácticamente sola, pero la mayoría de las pymes la deja a medias porque nadie configuró bien las reglas desde el principio. En este post te explico qué necesitas tocar para que Holded concilie solo, cuántas reglas tienes según tu plan y por qué la conciliación de verdad pasa por conectar el ERP con tu CRM y tu publicidad. Si prefieres que te lo montemos directamente, echa un vistazo a nuestra implantación de Holded.
La conciliación bancaria consiste en cruzar los movimientos de tu banco con las facturas y gastos de tu contabilidad. Cuando un cliente te paga 1.200 €, Holded tiene que saber que ese ingreso corresponde a la factura número 47 de ese cliente. Si lo haces a mano, toca entrar cada semana, revisar movimiento por movimiento y asignar cada uno a su factura o gasto.
El problema no es que Holded no pueda hacerlo solo. El problema es que la mayoría de las empresas se quedan en la primera parte: conectan el banco, ven los movimientos y ahí paran. Las reglas de conciliación automática —que son las que hacen el trabajo de verdad— se quedan sin configurar o se configuran con tres reglas genéricas que no cubren casi nada.
El resultado: movimientos pendientes que se acumulan, un estado de conciliación que no cuadra y un administrativo que dedica horas semanales a algo que debería resolverse solo.
Holded permite crear reglas que asocian automáticamente un movimiento bancario con una factura, un gasto o una categoría contable. Según la documentación de Holded, puedes definir condiciones basadas en el concepto, el importe o el pagador para que el sistema cruce sin intervención.
El concepto es sencillo: si cada mes la compañía de teléfono te cobra 89,90 € con el concepto «VODAFONE FACT», creas una regla que diga «cuando llegue un cargo con este concepto y este importe, asígnalo al gasto de telecomunicaciones». A partir de ese momento, ese movimiento se concilia solo.
¿Dónde falla la gente?
Una conciliación bien montada cubre el 80-90 % de los movimientos sin tocar nada. El 10-20 % restante son operaciones atípicas que sí necesitan revisión manual, pero son pocas y predecibles.
No todos los planes de Holded ofrecen las mismas herramientas para automatizar la conciliación. Estos son los límites reales (pantalla oficial de Holded, consultada el 7 de octubre de 2026):
(Precios a 28 de septiembre de 2026. Consulta siempre la página de precios oficial de Holded.)
La diferencia es importante. Con 15 reglas cubres los gastos fijos más habituales —alquiler, telefonía, seguros, suministros—, pero no llegas a los cobros de clientes ni a los gastos variables. Para una pyme con 20-30 proveedores y un flujo medio de facturación, las 50 reglas del Estándar ya dan margen real para automatizar la mayoría. Si manejas varias líneas de negocio o muchas cuentas bancarias, las 100 del Avanzado evitan que te quedes corto.
Detalle clave: el plan Estándar incluye asientos automáticos. Eso cierra el ciclo completo: la regla concilia el movimiento y el asiento contable se genera solo. Sin esa pieza, concilias pero luego tienes que contabilizar a mano. Si quieres ver el desglose completo plan a plan, lo tenemos en nuestra página de precios de Holded.
Para quien quiera ir más allá de las reglas manuales, la API v2 de Holded permite operar sobre la conciliación desde fuera. Según la documentación oficial de la API (consultada en octubre de 2026), estos endpoints están documentados:
Esto significa que desde un sistema externo —un CRM, un conector, un script propio— puedes leer los movimientos pendientes, cruzarlos con tus facturas por importe y referencia, y ejecutar la conciliación por API. El campo reconciliation_status de cada pago te indica si está pendiente, conciliado o con discrepancia, y payments_pending te muestra lo que queda por cobrar de cada factura.
¿Para qué sirve en la práctica?
Los tokens de la API v2 tienen permisos granulares: puedes crear uno que solo lea bancos y movimientos, sin acceso a contactos ni a facturas completas. Si quieres profundizar en lo que la API permite, lo explicamos en la guía de la API de Holded.
Todo lo anterior es contabilidad estándar: que el banco cuadre con las facturas. Está bien, pero es solo la mitad.
La otra mitad es saber cuánto te ha costado de verdad conseguir ese cliente que acaba de pagarte. Y eso Holded solo no te lo dice, porque el dato de cuánto has invertido en publicidad y por qué canal llegó ese lead vive en tu CRM y en tus plataformas de Meta o Google.
Cuando conectas Holded con tu CRM:
Eso es lo que montamos como Solution Partner oficial de Holded: no Holded suelto, sino Holded conectado al CRM y a las campañas. La conciliación bancaria deja de ser solo «que cuadre la contabilidad» y pasa a ser la prueba de que lo que inviertes en publicidad vuelve en facturación real. Si quieres ver cómo encajan todas las piezas, lo tenemos detallado en integraciones de Holded.
Antes de crear reglas o conectar la API, hay un trabajo previo que marca la diferencia:
Si quieres que revisemos juntos la conciliación de tu Holded —las reglas que tienes, los bancos conectados y lo que tiene sentido automatizar o conectar con tu CRM—, podemos hacerlo en una reunión de una hora, sin coste y sin compromiso. Miramos tu configuración actual y te decimos exactamente qué necesitas. Escríbenos y lo organizamos.
Holded permite crear reglas de conciliación que cruzan automáticamente los movimientos bancarios con tus facturas y gastos. Defines condiciones —concepto, importe, pagador— y cuando llega un movimiento que encaja, se asigna solo. La clave está en crear suficientes reglas para cubrir tus movimientos recurrentes. Según la documentación de Holded, también puedes conciliar por API desde sistemas externos como un CRM o un conector.
El plan Básico permite 15 reglas y 5 bancos conectados. El Estándar sube a 50 reglas con bancos ilimitados e incluye asientos automáticos, que cierran el ciclo contable sin intervención. El Avanzado ofrece 100 reglas y bancos ilimitados. Estos límites son de la pantalla oficial de Holded a 7 de octubre de 2026 y pueden cambiar; consulta siempre holded.com/es/precios.
Sí. La documentación de la API v2 de Holded recoge endpoints para listar cuentas bancarias y sus movimientos, crear movimientos manuales y conciliar un movimiento contra una factura o gasto. Los tokens usan permisos granulares, así que puedes crear uno limitado a lectura de bancos sin acceso al resto de la facturación. Esto permite que un CRM o conector externo cruce automáticamente los cobros con las facturas pendientes.
Los movimientos que no encajan con ninguna regla quedan en estado pendiente. Suelen ser operaciones atípicas o poco frecuentes: devoluciones, pagos parciales, cobros con conceptos irregulares o transferencias internas entre cuentas propias. Si las reglas están bien configuradas, representan un 10-20 % del total. Esos se revisan manualmente en unos minutos cada semana.
Depende de tu volumen. Si tienes más de 5 bancos o necesitas más de 15 reglas, el Básico se queda corto y el salto al Estándar te da 50 reglas, bancos ilimitados y asientos automáticos. El asiento automático es lo que cierra el ciclo contable sin intervención manual. Para una pyme con pocos proveedores, 15 reglas pueden bastar. Pero con 20-30 proveedores y varios clientes, el Estándar suele ser el punto de equilibrio.
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